Asuransi kecelakaan membayar manfaat jika Anda mengalami cedera atau meninggal dalam kecelakaan. Jenis asuransi ini biasanya tidak menanggung biaya perawatan kesehatan yang terkait dengan penyakit, dan tidak membayar manfaat kematian ketika tertanggung meninggal karena sebab alami. Namun, asuransi kecelakaan tidak mahal, tersedia, dan cukup mudah didapat.
Apa itu Asuransi Kecelakaan?
Asuransi kecelakaan adalah jenis asuransi yang hanya membayar ketika tertanggung meninggal dunia atau menderita luka-luka dalam suatu kecelakaan. Polis asuransi kecelakaan biasanya memiliki jumlah pembayaran tetap dan tidak mencakup biaya yang terkait dengan penyakit. Polis asuransi kecelakaan tidak menggantikan asuransi kesehatan atau jiwa, tetapi dapat melengkapi pertanggungan tersebut.
Katakanlah Jane memiliki polis asuransi kecelakaan senilai $500.000. Jika Jane meninggal dalam kecelakaan mobil, polis asuransi kecelakaannya akan membayar ahli warisnya $500.000. Namun, jika dia meninggal karena kanker, polis asuransi kecelakaannya tidak akan membayar apa pun.
Pengertian Asuransi Kecelakaan
Tidak seperti asuransi jiwa, asuransi kecelakaan biasanya tidak memerlukan penjaminan.1 Itu berarti Anda dapat mendaftar untuk pertanggungan yang ditawarkan dalam rencana kelompok atau membeli polis pribadi tanpa melakukan pemeriksaan medis.
Apa yang Dilindungi Asuransi Kecelakaan?
Asuransi kecelakaan mencakup kematian akibat kecelakaan dan berbagai cedera yang mungkin termasuk:
- Gegar
- Dislokasi
- Pemotongan
- Cedera mata
- Patah
- Laserasi
- Disk yang pecah
- Luka bakar parah
- Tulang rawan lutut robek
Manfaat Asuransi Kecelakaan
Jika Anda cacat dalam kecelakaan yang ditanggung dan tidak dapat bekerja, asuransi kecelakaan dapat membantu menggantikan penghasilan Anda. Asuransi kecelakaan juga dapat membayar biaya lain, seperti:
- Pengobatan alternatif
- Layanan ambulans
- Konseling duka dan trauma
- Layanan ruang gawat darurat
- Biaya masuk rumah sakit
- Rehabilitasi rawat inap
- Peralatan medis
- Tes medis
- Beberapa jenis operasi
Pengecualian
Seperti semua jenis asuransi, asuransi kecelakaan datang dengan pengecualian. Misalnya, polis mungkin tidak membayar jika tertanggung mengalami cedera saat mabuk atau melakukan kejahatan. Kebijakan juga dapat mengecualikan cedera yang disebabkan oleh penyakit sebelumnya.
Pengecualian umum lainnya termasuk kematian atau cedera yang disebabkan atau diderita oleh:
- Mengambil bagian dalam perang
- Belajar menerbangkan pesawat
- Mengemudi tanpa SIM
- Terlibat dalam olahraga berbahaya seperti panjat tebing
- Bunuh diri atau cedera yang disengaja
- Overdosis obat atau bahan kimia yang tidak diresepkan oleh dokter
Pembayaran
Jika seseorang dengan asuransi kecelakaan meninggal karena kerugian yang ditanggung, perusahaan asuransi akan membayar 100% dari jumlah pokok polis. Misalnya, jika tertanggung membawa polis asuransi kecelakaan $500.000 dan meninggal dalam kecelakaan mobil, ahli waris mereka akan menerima pembayaran $500.000. Namun, asuransi kecelakaan membayar persentase yang lebih rendah untuk jenis cedera lainnya. Misalnya, jika Anda kehilangan tangan dalam suatu kecelakaan, polis dapat membayar 50% dari jumlah pokoknya; jika Anda kehilangan jari telunjuk, mungkin hanya membayar 25%.
Cakupan Keluarga
Beberapa rencana asuransi kecelakaan memungkinkan Anda untuk menambahkan pasangan atau pasangan dan anak-anak tanggungan. Namun, rencana hanya dapat memberikan cakupan penuh untuk pemegang polis. Misalnya, polis mungkin hanya menawarkan cakupan 50% untuk pasangan dan pasangan domestik, dan cakupan 15% untuk setiap anak tanggungan
Jika kecelakaan melukai atau membunuh semua orang yang ditanggung oleh polis asuransi kecelakaan, itu hanya akan membayar hingga batas pertanggungan. Misalnya, jika sebuah keluarga beranggotakan empat orang memiliki polis $100.000, dan keempatnya menderita luka serius dalam kecelakaan berperahu, perusahaan asuransi akan membayar maksimum $100.000.5
Biaya Asuransi Kecelakaan
Bergantung pada rencana asuransi atau tunjangan karyawan, Anda biasanya dapat membeli asuransi kecelakaan dengan kenaikan sebesar $10.000 hingga $50.000. Biasanya, cakupannya sangat terjangkau. Misalnya, beberapa rencana asuransi kecelakaan kelompok berbasis majikan menawarkan $50.000 dalam cakupan individu hanya dengan $1,25 per bulan dan $500.000 dalam pertanggungan keluarga untuk sekitar $17,50 per bulan.
Garis Bawah
Menurut Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit, departemen gawat darurat merawat hampir 98 juta cedera yang tidak disengaja pada tahun 2018. Cedera adalah penyebab utama kematian keempat, merenggut nyawa hampir 201.000 orang setiap tahun.10
Membeli asuransi kecelakaan masuk akal secara finansial, terutama jika Anda memiliki orang-orang terkasih yang bergantung pada penghasilan Anda. Ini terjangkau, tidak memerlukan pemeriksaan medis, dan sudah tersedia melalui perusahaan asuransi dan banyak rencana tunjangan karyawan.
